¿Qué requisitos debes cumplir para pedir una hipoteca?
Te contamos
los requisitos que deberás cumplir para que el banco te financie la compra de
una vivienda. ¿Los cumples todos?
Si quieres
comprar una vivienda en propiedad, es muy probable que necesites conseguir
financiación a través de un préstamo hipotecario. Como ya sabrás, las entidades
bancarias no aprueban todas las solicitudes, ya que deben asegurarse el pago de
las cuotas de los hipotecados durante toda la vida del préstamo.
Por esa
razón, existen una serie de requisitos obligatorios que sí o sí debes cumplir
para que te den una hipoteca. Para que puedas averiguar si estás o no entre los
privilegiados que pueden acceder a financiación para la compra de un piso, a
continuación detallamos cuáles son las condiciones para que te aprueben el
préstamo. ¡Toma nota!
7 requisitos que debes cumplir para
que te den una hipoteca
1- Ser
solvente (mayor de 25 años)
No existe
una edad mínima para que puedas pedir una hipoteca, pero será mucho más difícil
ser solvente si tienes menos de 25 años, por lo que podría costar más la
concesión de una hipoteca para la compra una vivienda siendo joven.
Por otro
lado, los bancos sí exigirán que el hipotecado no tenga más de 70 u 80 años
cuando termine de pagar la hipoteca, aunque este requisito podrá variar según
la entidad.
2- Contar
con ingresos estables
El sueldo y
la estabilidad son esenciales para la concesión de una hipoteca. Tu situación
laboral debe ser estable, ya que el banco debe asegurarse de que podrá cobrar
sin problemas las cuotas del préstamo todos los meses.
Contrato
indefinido si trabajas por cuenta ajena. Para verificar que podrás pagar las
cuotas de la hipoteca, el banco te pedirá tu contrato de trabajo.
Los
funcionarios y los trabajadores con contrato indefinido lo tendrán más fácil
que los solicitantes de hipoteca que tengan contratos temporales, de obra y
servicio o en situación de desempleo.
Beneficios
recurrentes si eres autónomo. Hay que destacar que para los bancos es más
difícil evaluar este perfil, ya que implica más riesgo. Por eso, si trabajas
por cuenta propia deberás tener un negocio estable y viable con beneficios
recurrentes demostrables en los (al menos) últimos dos años.
Las
entidades bancarias aprobarán tu solicitud siempre y cuando las cuotas de la
hipoteca no superen el 35% de tus ingresos netos. Es decir, si cobras un sueldo
de 1.500 euros netos mensuales, las cuotas de la hipoteca no podrán superar los
525 euros.
El banco no te concederá la hipoteca
si las cuotas mensuales superan el 35% de tus ingresos netos.
3- Tener
antigüedad en tu trabajo
Otra de los
aspectos que revisará el banco es la antigüedad en tu puesto de trabajo. Si vas
cambiando de trabajo cada dos por tres o tienes temporadas de parón laboral,
para el banco será más complicado concederte la hipoteca. En la mayoría de
ocasiones suele bastar con demostrar una antigüedad de unos seis meses o más,
aunque algunas entidades pueden exigir hasta dos años.
El sector en
el que trabajas también será decisivo para estudiar tu perfil. Como decíamos,
los funcionarios, sanitarios o los trabajadores de sectores al alza como la
informática lo tendrán más fácil.
4- No tener
deudas impagadas
Cuando
solicitas una hipoteca, el banco estudia también si tienes otras deudas
impagadas. Para eso, consultará tu nivel de endeudamiento en la Central de
Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y revisará las listas de
morosos como ASNEF o RAI. De esta forma, puede averiguar si cuentas con deudas
pendientes y si cumples con el pago.
Si te
encuentras en demora con alguna deuda (préstamo del coche, dentista, tarjetas
de crédito?), sáldala antes de acudir al banco para pedir la hipoteca, ya que
no aprobarán tu solicitud.
5- Tener un
nivel de endeudamiento normal y sano
Aunque lo
mejor sea pedir una hipoteca no teniendo otros préstamos vigentes, el banco
podrá aprobar la concesión del préstamo siempre y cuando tu nivel de
endeudamiento sea normal, pagues tus cuotas a tiempo y la suma entre tus deudas
y la cuota de la hipoteca no superen el porcentaje de endeudamiento máximo en
base a tu sueldo (35%).
6- Contar
con el 20% del valor del inmueble ahorrado
Por normal
general, las entidades no suelen financiar más del 80% de las viviendas. Si un
piso te cuesta 150.000 euros, el banco no podrá prestarte esa cantidad íntegra,
si no el 80% (120.000 euros). Por ese motivo, deberás haber ahorrado
anteriormente ese 20% para poder comprar la vivienda (30.000 euros).
Esta
condición implica que sea más complicado comprar una vivienda solo. Las
parejas, sobre todo jóvenes, suelen necesitar de los ahorros de ambos para
poder asumir el 20% inicial que se debe tener ahorrado para acceder a un piso
de compra. Por otro lado, la cuantía que te dará el banco será mayor si hay dos
pagadores en la hipoteca y las condiciones suelen ser mejores que si el
préstamo se le concede a una única persona, ya que implica más riesgo para el
banco.
7- Tener un
ahorro adicional del 10% para gastos
Pero no solo
deberás contar con el 20% del valor de compraventa o tasación. También deberás
disponer del 10% adicional para el pago e gastos asociados a la compraventa y a
la hipoteca:
· ITP (Impuesto de Transmisiones
Patrimoniales) o IVA en obras nuevas
· IAJD (Impuesto de Actos Jurídicos
Documentados)
· Escritura pública en la notaría
· Inscripción en el registro de la
propiedad
· Honorarios de la gestoría
· Gastos de formalización de la
hipoteca
Si tienes
alguna duda, u otra sugerencia que podamos utilizar no dudes en dejarlo en los
comentarios.
Gracias !!!
